Разплащане с персонална банкова карта е описано от Едуард Белами в един от неговите утопични романи издаден през далечната 1887 година. Идеята еволюира в реалния живот. В обръщение влизат банкови документи като пътнически чекове и персонални карти. Те са издавани с означена сума за ползване от притежателя. Това биват прототипи на кредитни карти. В днешно време, чрез банкова карта не само заемаме пари от банка, но и ползваме средства от своя сметка.
Каква е разликата между дебитните и кредитните карти?
Основната разлика е, че с дебитна карта се разплащаме със свои пари депозирани в банка, а с кредитна карта плащаме с пари заети от банката. Дебитните и кредитните карти се издават поименно и имат срок на валидност, посочен на самата пластика.
Научете повече за финансовата грамотност в статията ни “Финансова грамотност в България и прогнозите за 2024г.”.
Какво е дебитна карта?
Дебитната карта е финансов документ, който удостоверява, че притежавате определена сума в определена банка. Картата се издава в клон на банката и представлява пластика с вашите имена и 16 цифрен код, дата на валидност и трицифрен код за идентификация. Допълнителна защита е четирицифрения ПИН код, който въвеждате при теглене на суми от банкомат или при плащане чрез ПОС терминал. При плащане с дебитна карта, вие плащате със свои пари.
Обикновено получавате дебитна карта по сметка, на която получавате месечната си заплата. По сметка където са спестяванията ви също можете да поискате издаване на дебитна карта.
Такси
За използване на дебитна карта се заплаща минимална сума към банката, която е в размер между 1-1,50 лв на месец.
Предимства
Предимствата при използването на дебитна карта са добре известни:
- Използвате свои собствени пари
- Издава се без допълнителни изисквания, ( достатъчно е да имате открита сметка, по която получавате заплатата си или спестовна сметка)
- Не е необходимо да носите в себе си големи суми налични пари, можете да теглите нужната ви сума от банкомат
- Плащате при пазаруване с дебитна карта без да се удържат такси
- Плащате успешно и в чужбина
- Банката ви плаща минимален годишен лихвен процент, в размер на 0,05% върху средствата в сметката ви.
При плащане на каса с дебитна карта някои търговци предлагат услугата „теглене на пари в брой“ ( cashback/cashout). Така след като платите сметката си, можете да получите и определена сума налични пари.
Недостатъци
- През системата на eBay някои търговци изискват плащане с кредитна, а не дебитна карта.
- Ако наемате кола под наем също е по-вероятно да се изисква плащане с кредитна карта.
Какво е кредитна карта?
Кредитната карта също е финансов документ, но удостоверява, че заемате пари от банката. Кредитната карта се издава след одобрение от банката и обикновено е за конкретна сума – т. нар. кредитен лимит, който се определя спрямо вашите доходи.
Това също е пластика с трите имена на картодържателя, също е посочен срока на валидност, има 16 цифрен номер и три цифрен код за сигурност . С кредитна карта също можете безопасно да теглите пари от банкомат или да плащате на ПОС терминал покупките си.
С тази карта вие ползвате предварително договорен кредит от банка. В края на всеки месец получавате отчет за дължимите суми и в посочения срок трябва да възстановите тези средства. При не внасяне в определения ”гратисен период”, се начислява дължима лихва, която е посочена в договора ви с банката.
Такси
Обслужването на вашата кредитна карта може да ви струва на година до 50 лева. А може да бъде безплатно ако ползвате промоционални условия.
Предимства
1. Предимство на кредитна карта е, че можете да разчитате на определена сума преди да са постъпили средства по ваши сметки и да погасите непредвидени, но належащи разплащания.
2. Притежателите на кредитна карта могат да получат отстъпки, да трупат точки или да получават друг вид бонуси при пътувания или пазаруване. Тези специални отстъпки са изрично упоменати в условията на ползване.
3. Плащане с кредитна карта се приема при пътуване почти навсякъде по света. А на някои места в чужбина се изисква плащане с кредитна карта за авансови плащания като например предстоящи пътувания.
4. Коректното възстановяване на сумите създава положителна кредитна история и е от значение ако обмисляте кандидатстване за по-голям заем. Възможността да бъдете одобрени нараства при навременно погасяване на задълженията.
Недостатъци
- Недостатък би могло да бъде невъзможността за навременно погасяване на сумите, които са използвани. Те могат да се превърнат в нарастващ дълг. С течение на времето обслужването му става все по-проблематично.
- При използване на кредитната карта за теглене на пари от банкомат, спира да тече гратисния период и се начислява такса за теглене и лихва върху средствата. Казано по друг начин, ако плащаме с кредитна карта онлайн или на ПОС терминал и възстановим цялата използвана сума преди края на гратисния период (за карти на УниКредит Булбанк той е 45 дни), не дължим никаква лихва по използваните средства. Но, ако я използваме за теглене на пари от банкомат – не само, че дължим такса за тегленето, но и спира да тече гратисният период по картата и върху изтеглената сума започва да се дължи лихва.
- Олихвяването при кредитните карти е на дневна база. Датата, до която следва да погасим задълженията си, за да не изпадаме в просрочие е до 15-то число на месеца, следващ този на извършване на плащането. Това означава, че ако от 1 до 30 всеки месец правим плащания с кредитната си карта, до 15-ти следващия месец трябва да внесем минимум 3% от отпуснатия кредитен лимит (за карта с лимит 500 лв., минималната вноска е равна на 15 лв.) от сумата, за да не изпадаме в просрочие.
Как да изберем подходяща карта спрямо нуждите ни?
В днешно време болшинството работодатели превеждат месечните възнаграждения по сметка. Така, че това е сигурна сума в края на месеца. С дебитната карта, която всеки има, може удобно да се разплаща при покупки или да тегли пари в брой от банкомат. Ако обаче очаквате по-големи разходи за кратък период, можете да заявите своя кредитна карта.
Използвайте услугите на доверен кредитен консултант, с който да обсъдите подходящи условия във вашия случай. Ако заявите кредитна карта в банка, по чиято сметка получавате заплатата си или имате други спестявания, е възожно да се възползвате от специални условия. Често банките предоставят такива на лоялните си клиенти.
За да използвате спокойно своята кредитна карта е необходимо внимателно да прочетете възможностите, които получавате и изискванията, които трябва да не забравяте. Грамотното използване на кредитната ви карта ви гарантира положителна кредитна история за времето напред, ако ви се наложи да кандидатствате за по-сериозно кредитиране.
